Rekomendasi Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Tak dapat dipungkiri bahwa setiap orang pasti mempunyai risiko yang mungkin akan terjadi dalam perjalanan hidupnya. Resiko itu bisa datang dari kecerobohan dari manusia itu sendiri atau bisa dari unsur ketidaksengajaan. Salah satu usaha untuk menanggulangi resiko itu bisa melalui perjanjian pertanggungan atau dalam praktek perusahaan pertanggungan lebih banyak dikenal dan dipakai dengan kata Asuransi Jiwa.

Perlunya Asuransi Jiwa

Kali ini akan dibahas tentang Asuransi Jiwa, apa saja jenisnya, kapan dibutuhkan dan bagaimana cara memilih asuransi yang terbaik sesuai dengan kebutuhan.

Cara kerja asuransi jiwa sangat sederhana yaitu asuransi memberikan uang pertanggungan kepada hak waris kita, jika kita meninggal dunia. Uang pertanggungannya akan diterima oleh ahli waris yang kita tunjuk ketika membeli polis.

Mengapa kita perlu memiliki asuransi jiwa?

Fungsi asuransi jiwa bukanlah untuk mendapatkan keuntungan melainkan untuk mengurangi beban finansial jika kematian itu terjadi secara tidak terduga.

Misalnya: seorang tulang punggung keluarga, jika meninggal dunia maka keluarga yang ditinggalkan tidak hanya berduka, tapi juga dilimpahkan dengan beban finansial yang besar. Berbagai pengeluaran yang selama ini tetap ada, harus dibayarkan. Dan hutang yang ditinggalkan juga harus dilanjutkan.

Siapa saja yang sebenarnya butuh asuransi jiwa?

1. Tulang punggung keluarga. Jika seseorang memiliki tanggungan seperti pasangan, anak, atau anggota keluarga yang bergantung pada kita sebagai pemberi nafkah, maka wajib memiliki asuransi jiwa.
2. Memiliki hutang atau cicilan seperti kredit kendaraan, properti, dan lain sebagainya. Jangan sampai ketika kita meninggal dunia, keluarga dilimpahkan dengan hutang yang sangat besar sehingga mereka tidak bisa membayarnya karena sudah kehilangan sumber pencaharian dalam keluarga tersebut.
3. Memiliki pekerjaan dengan resiko tinggi seperti pilot, tentara, kontraktor, dan pekerjaan lainnya, maka asuransi jiwa sudah menjadi sebuah kebutuhan.
4. Memiliki tujuan finansial yang sangat bergantung pada penghasilan kita saat ini, misalnya pendidikan anak.

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Di Indonesia ada empat jenis asuransi jiwa,

1. Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka, atau Term Life Insurance adalah bentuk murni dari asuransi jiwa yang memberikan perlindungan jiwa selama waktu tertentu. Umumnya nasabah boleh memilih dari 5 tahun, 10 tahun, sampai 30 tahun.

Asuransi jiwa berjangka cocok untuk nasabah yang butuh pertanggungan besar, tetapi preminya murah. Karena pertanggungan dengan waktu yang terbatas, asuransi mengenakan premi yang lebih murah.

Selain itu produk Asuransi ini cocok untuk perlindungan dalam jangka waktu tertentu saja, selama kita masih ada tanggungan.

Contohnya ketika kita membeli asuransi jiwa, kita memiliki seorang anak yang menjadi tanggungan kita. 25 tahun dari sekarang harusnya anak kita sudah dewasa, dan sudah bekerja. sehingga tidak lagi bergantung kepada kita.

Selain manfaat pertanggungan akibat meninggal dunia, produk ini biasanya menawarkan pertanggungan tambahan, misalnya santunan cacat tetap, pembebasan premi, hingga jaminan pelunasan kredit.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Asuransi jiwa seumur hidup atau Whole Life Insurance memberikan perlindungan jiwa seumur hidup untuk tertanggung. Maksudnya bukan sampai meninggal dunia ya, tapi sampai umur yang sangat tinggi. Contohnya 99 tahun atau 100 tahun.

Harga premi asuransi seumur hidup tentunya pasti lebih mahal daripada asuransi berjangka, karena kemungkinan klaimnya sangat tinggi. Biasanya asuransi jiwa seumur hidup direncanakan sebagai warisan untuk keluarga. Selain itu Asuransi Jiwa Whole Life memiliki nilai tunai yang disebut juga sebagai Living Benefits, alias manfaat yang bisa diberikan ketika nasabah masih hidup.

Besarnya nilai tunai pada asuransi jiwa tradisional jenis ini sudah ditentukan di masa awal ketika membeli Polis, dan bisa dicairkan di pertengahan masa polis. Nasabah bisa memakai nilai tunai ini untuk dana pendidikan, dana pensiun, modal usaha, dan keperluan lainnya.

3. Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi Jiwa Unit Link adalah produk asuransi yang dipaketkan dengan investasi. Premi yang kita bayarkan akan dikelola oleh perusahaan asuransi ke dalam instrumen investasi, baik itu dalam bentuk saham, deposito, obligasi, dan lain sebagainya.

Persentase tergantung pada pilihan nasabah. Porsi tertentu diberikan kepada asuransi jiwa atau asuransi lainnya, dan porsi tertentu ditentukan untuk investasi.

Produk unit link lebih cocok buat nasabah yang ingin berinvestasi atau mendapatkan keuntungan di masa depan tetapi tidak mau dipusingkan dengan belajar investasi. Di sisi lain nasabah juga mendapatkan proteksi terhadap dirinya apabila meninggal dunia.

4. Asuransi Jiwa Dwiguna

Asuransi Jiwa Dwiguna atau Endowment adalah kombinasi asuransi dan tabungan. Maksudnya premi yang kita bayarkan akan terbagi menjadi dua. Sebagian dipakai untuk membayar biaya asuransi, dan sisanya ditabung untuk bunga tetap. Produk Asuransi Jiwa Dwiguna cocok untuk orang yang memiliki tujuan finansial tertentu, yang jangka panjang seperti biaya pendidikan atau dana pensiun.

Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Apakah semua alasan kematian ditanggung oleh asuransi jiwa? Tentunya tidak semuanya, tetapi sebagian besar iya. Ada beberapa persyaratan tertentu terkait dengan klaim asuransi. Ada penyebab kematian yang bisa membatalkan klaim dan tidak ditanggung oleh asuransi jiwa. Contohnya jika disebabkan oleh bunuh diri, olahraga ekstrim, overdosis narkoba, HIV/AIDS, kecurangan klaim, vonis hukuman mati, dan aktivitas ilegal lainnya.

Perusahaan asuransi apa yang menawarkan produk asuransi jiwa?

Banyak brand-brand asuransi jiwa seperti Prudential, Allianz, Manulife, Generali, Sequislife, Sunlife, dan berbagai asuransi jiwa dari bank seperti BCA Life, BNI Life, BRI Life, dan lain sebagainya.

Banyak sekali pilihannya. Sebagai nasabah sebenarnya kita diuntungkan, karena punya banyak pilihan untuk mencari manfaat dan harga yang sesuai dengan budget yang ada. Namun perlu hati-hati. Pilih perusahaan asuransi yang memiliki laporan keuangan yang sehat juga, agar tidak berdampak seperti kasus gagal bayar klaim.

Untuk melihat daftar lengkap pilihan asuransi jiwa, bisa mampir ke website Lifepal.co.id yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi terpercaya dan memiliki rekam jejak terbaik. Cari dan bandingkan asuransi jiwa terbaik sesuai pilihan.

Memilih Asuransi Jiwa Terbaik